昆明的金融版图中，小额贷款行业正以灵活多样的姿态，成为普惠金融体系里不可或缺的组成部分。目前，昆明的小额贷款主要呈现出两种并行发展的模式：一类是由政府主导的政策性创业担保贷款，另一类是市场化运作的小额贷款公司提供的商业性贷款。
政策性创业担保贷款以“贷免扶补”创业小额贷款和个人创业担保贷款为代表，是政府扶持创业、促进就业的重要金融工具。这类贷款面向城镇登记失业人员、高校毕业生、退役军人等重点就业群体，只要在昆明行政区域内办理市场主体登记注册并正常经营，符合相关条件就能申请。贷款额度最高可达30万元，期限最长3年，利率按照LPR+45BPs执行，财政还给予50%的贴息，极大地降低了创业者的融资成本。比如在西山区，创业者不仅能到公共就业和人才服务中心、街道办事处线下申请，还能通过省中小企业融资综合服务平台线上办理，便捷的申请渠道让更多创业者享受到政策红利。
市场化的小额贷款公司则凭借灵活的机制，填补了传统银行服务的空白。像昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司，自2009年成立以来，累计发放贷款约43.5亿元，服务客户超12500户，支农支小贷款占比达86%。还有文山市高德小额贷款有限公司，虽然总部不在昆明，但它创新推出的“三七质押贷”，为昆明从事三七贸易的商户提供了新的融资思路，通过物联网和区块链技术监控质押物，实现当日评估、当日放款，有效解决了产业链上的资金周转难题。